《银行卡收单业务管理办法》出台的意义是什么

《银行卡收单业务管理办法》出台的意义是什么
原题:人民银行就《银行卡收单事务办理方法》答记者问2013年7月5日,中国人民银行发布施行《银行卡收单事务办理方法》(以下简称《方法》)。人民银行有关负责人就《方法》答复了记者发问。一、问:《方法》拟定和出台的布景和含义是什么?答:自金卡工程、联网通用方针施行以来,我国银行卡工业完结了跨越式展开。跟着银行卡商场参加主体的多元化展开,呈现了独立的银行卡清算组织、收单组织和外包服务组织,对标准银行卡事务提出了新的要求。2005年以来,针对银行卡受理商场的次序标准和危险办理等问题,人民银行独自或许会同有关部门发布了一系列标准性文件,促进了银行卡商场的健康展开。可是,这些文件在标准目标上限于商业银行、标准内容上限于传统线下收单事务,无法对银行卡收单商场呈现的新情况、新问题进行有用标准。详细表现为:一是关于付出组织这一类新的收单服务供给主体,缺少相应的事务办理准则,不利于维护收单商场次序,促进收单工业持续展开;二是立异收单事务缺少有用的监管规矩,存在洗钱、套现、信息走漏等危险危险;三是银行卡收单事务各参加方责权利不明晰,不利于危险防备。为处理上述问题,人民银行在深化商场调研、反复研究证明、广泛寻求社会各方定见和主张的根底上,拟定并发布了本《方法》。《方法》的施行,为标准收单组织运营行为、培养杰出的银行卡商场竞争环境奠定了坚实的准则根底,将进一步标准银行卡受理商场,促进银行卡工业健康持续展开,充分发挥银行卡拉动消费和促进经济增加的积极效果。二、问:《方法》的监管思路是什么?答:作为人民银行标准付出服务商场行为的配套事务办理准则,《方法》遵从了促进立异、标准展开、防备危险、维护各方合法权益的整体思路。详细表现在:一是坚持商场化变革方向,尽量削减行政干涉。《方法》安身尊重商场及其久远展开,对银行卡收单事务中各商场主体应遵从的事务规矩、危险办理要求及商场次序进行原则性规矩,对事务操作层面的详细内容,特别是可以经过职业自律、商场调节或行为两边商业协议进行自我束缚的内容,不再进行强制性规矩,以树立公正、有序、敞开的商场竞争环境,充分发挥商场在资源配置中的根底性效果。二是捉住危险监管中心与事务实质进行原则性标准。《方法》依据事务实质笼统出具有普适性、原则性的危险操控与办理要求,以习惯商场立异不断的事务展开趋势,表现了法规准则的原则性、稳定性和前瞻性,并为职业协会、银行卡清算组织和收单组织等进一步在操作层面拟定职业自律标准、事务规矩和操作规程等预留空间并供给法规准则依据。三是维护收单商场各方合法权益。《方法》统筹商业银行和付出组织两类收单主体及其与特约商户、发卡银行、银行卡清算组织等参加主体之间的责权利联系,对从事收单事务的两类收单主体天公地道,要求其恪守相同的事务监管法规准则,实行平等危险办理职责,对违法违规行为施行相同的处分标准,以维护商场公正竞争次序和各参加方合法权益。一起,《方法》还加强了商户、持卡人的权益维护,对商户、持卡人的买卖信息与资金安全等方面提出了严厉的办理要求。三、问:《方法》怎么界定银行卡收单事务?答:《方法》将银行卡收单事务界定为收单组织与特约商户签定银行卡受理协议,在特约商户按约好受理银行卡并与持卡人达到买卖后,为特约商户供给买卖资金结算服务的行为,强调了银行卡受理协议签定,以及收单组织按约好承当银行卡买卖资金结算职责两项中心事务实质。跟着银行卡付出事务形式、受理终端与途径的不断立异,银行卡收单事务的内在与外延正在不断扩大,呈传统实体商户收单、网络新式收单交融展开的趋势。特约商户经过收单组织供给的网络付出接口受理银行卡,委托收单组织完结其与持卡人的买卖资金结算,契合上述银行卡收单事务实质。鉴此,为使《方法》更具前瞻性与合理性,《方法》标准的收单事务不只包含传统的经过实体受理终端建议的收单事务,还包含经过网络途径建议的新式收单事务。四、问:《方法》对特约商户个人银行结算账户受理信用卡有何规矩?答:考虑到现在持有个人银行结算账户的个体工商户、网络特约商户对受理信用卡的诉求日益激烈,且近年来最高人民法院、最高人民检察院已就信用卡套现等若干问题出台了司法解释,强化了对信用卡危险的法令准则束缚,也为信用卡愈加广泛的运用供给了准则保证,《方法》取消了原关于以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡的规矩,以满意商场的合理需求。一起,依据《方法》的危险办理要求,收单组织应对高危险商户、高危险买卖加强危险办理,如采纳买卖限额、树立商户危险保证金等方法,实在防备信用卡套现等危险。五、问:《方法》怎么表现对商户权益的维护?答:在特约商户权益维护方面,《方法》作出以下规矩:一是保证特约商户对收单服务相关信息的获取权。收单组织应当在供给收单服务前对特约商户展开事务训练,保存训练记载,保证特约商户把握银行卡受理操作流程、危险防备等根底知识。二是考虑到收单事务是一项长期性、持续性服务,《方法》规矩收单组织应当对实体特约商户收单事务进行本地化运营和办理,以保证及时应对特约商户的收单服务需求。三是保证特约商户的资金结算权益。《方法》要求收单组织应当严厉进行特约商户收单银行结算账户设置和改变检查,保证买卖资金结算至特约商户的收单银行结算账户,防止结算危险。一起,《方法》还规矩,除部分高危险买卖外,收单组织应及时将买卖资金结算至特约商户的收单银行结算账户,且最晚不得超越持卡人承认直接向特约商户付款的付出指令收效日后30个天然日,不得移用待结算资金。六、问:《方法》怎么表现对持卡人权益的维护?答:《方法》主要从持卡人的银行卡运用权、买卖与信息安全等方面清晰了持卡人权益维护要求。详细如下:一是收单组织应经过协议要求其特约商户不得轻视或回绝同一银行卡清算品牌的不同发卡银行的持卡人,保证了银行卡清算组织的品牌卡在其清算网络内的通用性,使持卡人可自愿、平等地运用银行卡。二是不得向持卡人转嫁刷卡手续费,收单组织不得向持卡人转嫁特约商户应承当的刷卡手续费,且应经过协议要求其特约商户不得因持卡人运用银行卡而向其收取或变相收取附加费用,或下降服务水平。三是保证持卡人信息安全,收单组织应保证持卡人买卖和信息安全,且在特约商户协议、外包协议等法令协议中清晰信息安全维护责任和违约职责。因特别事务需求,收单组织确需存储银行卡灵敏信息的,应当经持卡人自己赞同、且只能用于持卡人授权的领域。 上一页 1 2 下一页 阅览全文

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注